איך תדאגו שחברות הביטוח ישלמו לכם את הפוליסות לפי ערכן האמיתי !!!!

איך תדאגו שחברות הביטוח ישלמו לכם את הפוליסות לפי ערכן האמיתי !!!!

לא אחת לאחר שפדיתם את פוליסת הביטוח שלכם אתם שואלים את עצמכם האם קיבלתי את מלוא הסכום המגיע לי ?

לא אחת אתם מנסים לקבל חשבון סופי מחברת הביטוח אך בודדים מצליחים לקבל חשבון כזה ויותר מזה מתקשים גם לבדוק אותו.

כשחס ושלום קורה ארוע בריאותי ואתם זקוקים לתשלומי הביטוח, פתאום מערימים עליכם קשיים.

כשכבר אתם מנסים להעביר את הנושא לבדיקה אתם מוצאים את עצמכם ללא הפוליסה שכן חברת הביטוח ביקשה את הפוליסה המקורית כאשר פדיתם אותה.

בדיקת ערכי הפדיון בפוליסות חשובה מאד, ויש כמה דברים שניתן לעשות כדי לוודא שאתם אכן מקבלים את המגיע לכם ובצורה הנכונה בהתאם לתכנון הפיננסי, ייעוץ פרישה, תכנון פרישה, תכנון פנסיוני

אז מה עושים ?

להלן כמה עצות מעשיות מארז דיין מייסד "פוליסי צ'ק":

• כשאתם עושים ביטוח - דרשו לקבל פוליסה ושימרו אותה במקום בטוח. אף פעם אי אפשר לדעת מתי בדיוק תזדקקו לה.

• אם בעת פדיון הפוליסה מבקשת חברת הביטוח לקבל מכם את הפוליסה המקורית - דאגו לכך שישמר אצלכם העתק של הפוליסה הזו ונספחיה, מתוכם נוכל להקיש בין השאר את ההבטחות שניתנו כגון מקדם הקיצבה או תנאים מיוחדים

• שימרו יחד עם הפוליסות את כל ההודעות והמידע שחברת הביטוח שולחת אליכם במשך השנים לרבות נושאים הקשורים למיסוי: אישור על יעוד לקיצבה, אישור על רצף זכויות פיצויים, אישור על העברה פנימית בין חברות, אישור מרשם החברות, מס הכנסה על פנסיה חודשית, כמה מס הכנסה משלמים על פנסיה, מיסוי פנסיה, פטור ממס הכנסה לפנסיה ,סימולציה לפנסיה ועוד...

• בעת פדיון הפוליסה - דאגו לכך שחברת הביטוח תספק לכם חישוב מפורט של הפדיון לרבות חישוב מס על הפדיון, משמעות העברת הכספים מפדיון לתוכניות אחרות לרבות תיקון 190 והשלכות המיסוי

• לפני שאתם ממהרים לפדות את השקים שקיבלתם מחברת הביטוח או העברות בנקאיות לחשבונכם - צלמו אותם ושימרו אותם.

• פדיון פוליסה משולם בדרך כלל תוך 30 יום מיום הגשת הבקשה לפדיון. אם חברת הביטוח משלמת באיחור - דרשו ממנה הפרשי ריבית והצמדה.

טעויות נפוצות

• אי קליטת תשלומים מהמעסיק והפקדת הכספים לפוליסה בערך הנכון
• חישובי ריבית והמרת מטבע שגויים
• טעויות בהקטנת פרמיה וסילוק הפוליסה
• שיערוך שגוי לאחר שהפוליסה פקעה
• שיערוך שגוי במעבר בין המעסיקים
• חלוקת פיצויים פטורים ממס ,פיצויים חייבים במס
• חלוקת תגמולים חייבים במס, תגמולים פטורים ממס
• קביעת מקדם קיצבה המתאים
• חישוב הפנסיה / קיצבת הזקנה / הגמלא חודשית

חוות דעת לבית משפט

המומחה ארז דיין מכין חוות דעת מומחה לבית משפט בנושא חישוב ערכי פדיון פוליסות ומוכר ע"י המכון לחוות דעת מומחים.

במשך חמש עשרה שנות הפעילות של פוליסי צ'ק עלה מקרה אחד לבית משפט באמצעות עו"ד אורי בוים (העוסק בתביעות בתחום ביטוח חיים)

בית המשפט אימץ את חוות הדעת של פוליסי צ'ק וחייב את חברת הביטוח בגין הטעויות של:

• הסבת נתונים מחב' הסנה
• הפרשי ריבית

תהליך הבדיקה

הבדיקה מושתתת על תוכנה ייחודית שפותחה בפוליסי צ'ק ע"י המייסד ארז דיין. בפוליסי צ'ק אוספים את המידע מחברות הביטוח, מזינים את המידע למערכת, מפיקים חוות דעת מקצועית המבוקרת ע"י שני אנשי מקצוע. חברות הביטוח מעבירות את הפרש הפדיון / סכום ההחזר ישירות ללקוח ו /או מזכות את הפוליסה.