מניסיוננו לארגונים גדולים ניתנו תנאים מיוחדים בחברות הביטוח שהתבטאו:
| סוג ההטבה | המצב ללא הטבה | המצב אחרי הטבה |
|---|---|---|
| גורם פוליסה מופחת או בחינם | גורם פוליסה מלא בפוליסה הראשונה וחצי גורם מהפוליסה השניה - כ 200 ש"ח לשנה | גורם פוליסה בחינם או חצי גורם מהשנה הראשונה |
| זכות לשינוי מסלול ב"עדיף" ל 95% או 100% לחיסכון | בדרך כלל חברות הביטוח אוסרות על שינוי מסלול בעדיף | ניתן לעבור מסלול ל 95% או 100% לחיסכון |
| תעריפי ריסק מוזלים | נגבים תעריפים רגילים | הנחה שבין 30% ל 10% בתעריפים |
| הנחה בדמי ניהול | לדוגמא: בקרן י' מ 1992 דמי הניהול הם 0.6% קבוע מהצבירה ועוד 15% מהרווחים | הטבה בדמי ניהול בעדיף רק אחוז קבוע מהצבירה בין 0.5 אחוז ל 0.3 אחוז |
| ערך פדיון מוגדל לעזיבת עבודה | ערך פדיון בעזיבת עבודה מהווה 75% מהפרמיות בפוליסות "מעורב" ו 80% מהפרמיות בפוליסות "גמלא" | ההטבה עד 87% מהפרמיות כערך פדיון מוגדל למקרה עזיבה |
| נספחי קיצבה מיוחדים לפוליסות הוניות לכל העובדים | הוספה לפי בקשת העובד במכתב בקשה | הטבה אוטומטית נספח קצבה לפוליסות הוניות לכל עובדי המעסיק (מקדם 14500 לגבר בגיל 65) |
| הטבת ריבית בפוליסות חיסכון ובהארכת תקופה | הריבית ניתנת לפי הסכמי חץ | ריבית מועדפת בפוליסות מבטיחות תשואה בין 4.25% ל 5.00% לשנה |
| ניתנים בונוסים מיוחדים | מקבלים רק אם מוגדרים בפוליסה | הגדלת הבונוסים בפוליסה |
| הטבות בתנאי כיסויי שונים | אין הטבות | הטבות כגון פרנצ'יזה בחינם ועוד |
| כיסויים בחינם במעבר בין עבודות | לא מוגדר בפוליסה | כיסוי ריסק בחינם לתקופה של מעבר בין עבודות |
| הקדמת תשלום למקרה מוות עקב מחלה סופנית | לא מוגדר בפוליסה למקרה מוות | מתווסף כיסוי בחינם לפוליסה למקרה מוות |
| זכות להעברת כספים לקופ"ג בדמי ניהול מופחתים | לא קיים בפוליסה | ניתן לעבור גוף בדמי ניהול מופחתים של בין 0.2% ל 0.35% |
| ביטול תוספות חיתום רפואי | לא קיים בפוליסה | ביטול תוספות רפואיות באופן אוטומטי בין 25% ל 50% |
| הצהרת בריאות מקוצרת | לא קיים בפוליסה | הטבת חיתום ניתן שניתנת כהטבה לכל העובדים |
| גג חתם מוגדל | ניתן גג חתם של 10% | גג חתם מוגדל ל 20% |
| תת שנתיות מופחתת או בחינם | לא קיים בפוליסה | ניתן בחינם בפוליסה |
בבדיקות שעשינו מצאנו כי לא ניתנו כל ההטבות ומשמעותן נזק של מיליוני ₪ לצבירה. היו מקרים שב 70% מעובדי החברה לא ניתנו ההטבות שהובטחו.
הפוליסה לביטוח חיים הינה חוזה בין חברת הביטוח לבין אדם או קבוצת אנשים או גוף עסקי שבו נאמר, שתמורת תשלום כפי שנקבע בחוזה ,קרי ,בפוליסה ,מתחייבת חברת הביטוח להעניק תנאי או תנאים לרבות פירוט התנאים המיוחדים המטיבים עם המבוטחים.
משיקולים מסחריים של סוכן הביטוח וחברות הביטוח ועל מנת להגדיל את המכירות היו נוהגים להעניק לחברות וארגונים גדולים הטבות מיוחדות כגון: ערך פדיון מוגדל , דמי ניהול מופחתים, גורם פוליסה אפסי או מופחת, נספחי קיצבה מיוחדים, הטבת ריבית בפוליסות חיסכון ועוד...
הבעיה העיקרית היא שההסכם המיוחד לא נחשף לעובד כך שהוא לא יודע מהם התנאים המיוחדים המגיעים לו זאת ועוד שמניסיוננו לא כל התנאים המיוחדים יושמו אם בכלל. לפעמים חברת הביטוח מסרבת למסור את ההסכם ופרטיו ואף יש מקרה שחברת הביטוח טענה כי ההסכם אבד אצלה. לעיתים ההסכם נחתם בין חברת הביטוח לסוכנות ביטוח והאחרונה מעניקה את התנאים המיוחדים ללקוחותיה.
ב 21 שנות פעילותנו הצלחנו לשחזר את ההטבות עבור עובדים רבים שעבדו אצל החברות הבאות:
טבע
אלביט
אלסינט
אינטל
קוקה קולה
בנק המזרחי
ארגון הרופאים
אשטרום
בנק הפועלים
חברת החשמל
רפא"ל
תע"ש
חילן
IBM
מתף (קבוצת הבינלאומי)
הבנק הבינלאומי
מוטורלה
דיגיטל
רשות שדות התעופה
מכבי
קופת חולים כללית
מכבי דנט
עובדי ומנהלי חברות הביטוח
אמדוקס
פרטנר
למרות שחלפו שנים ניתן לשחזר ולחשב מחדש את ההטבות ולדרוש זיכוי מהפוליסות בהתאם, אצל מספר מעסיקים לאחר שבדקנו מאות עובדים זוכו העובדים בפוליסות במיליוני ש"ח.
ההטבות שניתנו בפוליסות עד אמצע שנות ה- 80 המאוחרות לא נרשמו במחשב אלא בדפים בסגנון העבודה הידנית. חלק מההסכמים המיוחדים לא מומשו, היות ובתהליך ההסבה מעבודה ידנית לעבודת המחשב לא נמצאו ההסכמים, והתנאים המיוחדים לא הוזנו למערכות, יתירה מזו ההטבות שניתנו על ידי 27 חברות שאינן קיימות היום לא נקלטו במערכות של החברות החדשות שקלטו אותן בחלק מהמקרים.
אתה חושב שמגיעה לך הטבה בפוליסה פנה אלינו ונבדוק.
