בפוליסות מסוג "עדיף" ומשתתפות ברווחים חברות הביטוח מושכות כספים מהחיסכון שלך כדי לממן עלויות ריסק כגון אובדן כושר עבודה מבלי להודיע על כך איך זה קורה?

בביטוח מנהלים בדרך כלל משולם 8.33% מהשכר לפיצויים 5% לתגמולים ו 5% לתגמולי עובד או הפרשה אחרת בהתאם לתיקון 16, אובדן כושר העבודה יתכן ויהיה על חשבון העובד מתוך התגמולים או ע"ח המעסיק במסגרת הפרשה של 2.5% מהשכר או יותר. קיימים מצבים בהם אובדן כושר העבודה עולה על ההפרשה של 2.5% וחברת הביטוח מממנת את ההפרש מתוך החיסכון מבלי להודיע על כך לעובד.

יש מצבים בהם חברת הביטוח מקבלת פחות כסף לאובדן כושר עבודה מכל מיני סיבות ואז מקטינה את הכיסוי המקסימלי מ 75% מהשכר לסכום נמוך יותר מבלי להודיע על כך לעובד

נושא זה עלה לתקשורת בממצאי ביקורת שערך המפקח על הביטוח לאחרונה בחברות הביטוח

איך מתמודדים עם התופעה:

בחלק מהמקרים אין התאמה בין השכר וההפרשות להפרשות שנקלטו בפועל בחברת הביטוח. הלקוחות התרגלו לקבל את הדיווחים של חברות הביטוח AS IS ואף הביטחון התחזק אצלם שלא בצדק עם הופעת נתוני המסלקה, היות ונתוני המסלקה מתקבלים מהדיווח של חברות הביטוח. כך שהטעויות מתגלגלות ממערכות המחשב של חברות הביטוח למערכות המחשב של המסלקה, לכן יש לבדוק התאמה של הדו"ח השנתי מחברת הביטוח לתלושי השכר

חברות הביטוח, בחלק מהמקרים מתעלמות לחלוטין מהדיווח של מרכיבי ההפקדה המדווחים וכתוצאה מכך שהכספים משוייכים למימון עודף של"ריסק" או חוסרים בכספי פיצויים ו/או תגמולים, אם לא בדקתם או עקבתם אחרי חברת הביטוח כדאי לבצע בדיקה של קליטת התשלומים מהיום רטרואקטיבית ע"י מומחי פוליסי צ'ק

אם כך מה הנזקים שיכולים לקרות: ערך פדיון פיצויים גבוה מדי וחיוב מס מיותר והקטנת השלמת מעביד, הקטנת הכיסוי לאובדן כושר עבודה, הקטנת ערך הפדיון עקב זליגת חיסכון לריסק,

בנושא מורכב זה חשוב שתפנה לפוליסי צ'ק לבדיקת החישובים שנעשו בפוליסות.