- צרו עימנו קשר
- 03-9221586
- office@policycheck.co.il
טעות נפוצה: גביית מס על רווחי הון בפדיון תגמולים במסגרת ביטוח מנהלים
18 באוקטובר 2021
הלוואה בשעבוד פוליסה – קל לקחת – קשה להחזיר
21 בנובמבר 2021
בחלק מפוליסות המשתתפות ברווחים הותיקות נגבים דמי ניהול גבוהים במיוחד של 0.6% קבועים מהצבירה ועוד 15% מהרווחים בתנאי שחברת הביטוח מקזזת באופן חודשי הפסדים מדמי ניהול שנגבו.
במצב שיש תשואה שלילית (הפסד) חברת הביטוח לא יכולה לקחת דמי ניהול מהרווחים עד שההפסדים מקוזזים במלואם והחישוב נעשה בחישוב של כל חודש במצטבר.
לעיתים יש חברות שחישבו את הקיזוז באופן שנתי ולא חודשי מצב שפגע במבוטח, או לא קיזזה את ההפסד.
חברת הביטוח מנהלת את החישוב בקופה כללית נפרדת ברמת פוליסה בגין סכומי ההשקעה מול סכומי ההשקעה + רווחים/הפסדים, את הדוחות חברות הביטוח מסרבות למסור ללקוח, ומוסרות רק לאחר הפעלת לחץ.
ניתן לבדוק קיזוזי הפסדים ברמה החודשית, יש לציין כי לדעתנו חברת הביטוח צריכה לזכות בגין דמי ניהול עודפים שהצטברו במקרה של פדיון הפוליסה, שינוי מסלול השקעות, גמר תקופת הביטוח ועוד. - בכל מקרה של חשד פנה אלינו לבדיקה.
להלן טבלת שיעור ההפסדים של אחת מחברות הביטוח משנת 1992 לקיזוז מדמי הניהול שנגבו.
| תאריך פרסום התשואה | שיעור ההפסד באחוזים לקיזוז דמי ניהול | שיעור ההפסד השנתי באחוזים לקיזוז דמי ניהול |
|---|---|---|
| 01/08/1992 | 0.286 | |
| 01/12/1992 | 0.286 | |
| 01/03/1993 | 1.8942 | |
| 01/05/1993 | 0.0538 | |
| 01/08/1993 | 0.4557 | |
| 01/12/1993 | 2.4036 | |
| 01/03/1994 | 1.7212 | |
| 01/04/1994 | 0.0284 | |
| 01/12/1994 | 1.7496 | |
| 01/03/1995 | 1.0264 | |
| 01/12/1995 | 1.0264 | |
| 01/08/1996 | 0.7846 | |
| 01/12/1996 | 0.7846 | |
| 01/11/1997 | 0.1937 | |
| 01/12/1997 | 0.1937 | |
| 01/01/1998 | 0.3351 | |
| 01/02/1998 | 1.7419 | |
| 01/07/1998 | 0.3461 | |
| 01/10/1988 | 0.2626 | |
| 01/12/1998 | 2.6856 | |
| 01/02/1999 | 0.022 | |
| 01/12/1999 | 0.022 | |
| 01/04/2000 | 0.6797 | |
| 01/05/2000 | 0.7398 | |
| 01/08/2000 | 0.3977 | |
| 01/10/2000 | 0.1706 | |
| 01/11/2000 | 3.1369 | |
| 01/12/2000 | 5.1247 | |
| 01/02/2001 | 0.3056 | |
| 01/04/2001 | 1.3386 | |
| 01/09/2001 | 0.2503 | |
| 01/10/2001 | 1.1606 | |
| 01/12/2001 | 3.055 | |
| 01/03/2002 | 0.5518 | |
| 01/04/2002 | 2.072 | |
| 01/05/2002 | 0.6321 | |
| 01/07/2002 | 1.3796 | |
| 01/10/2002 | 1.9348 | |
| 01/11/2002 | 0.5126 | |
| 01/12/2002 | 7.0828 | |
| 01/01/2003 | 1.109 | |
| 01/02/2003 | 0.0005 | |
| 01/08/2003 | 0.987 | |
| 01/12/2003 | 2.0965 | |
| 01/08/2004 | 0.7203 | |
| 01/09/2004 | 0.1697 | |
| 01/12/2004 | 0.89 | |
| 01/04/2005 | 0.0743 | |
| 01/07/2005 | 0.5775 | |
| 01/12/2005 | 0.6518 | |
| 01/03/2006 | 0.3851 | |
| 01/06/2006 | 0.0196 | |
| 01/07/2006 | 1.7204 | |
| 01/12/2006 | 2.1251 | |
| 01/01/2007 | 0.1408 | |
| 01/08/2007 | 0.2921 | |
| 01/09/2007 | 2.3580 | |
| 01/12/2007 | 1.8345 | 4.6254 |
| 01/02/2008 | 4.0276 | |
| 01/04/2008 | 2.7898 | |
| 01/07/2008 | 0.7364 | |
| 01/08/2008 | 0.9808 | |
| 01/09/2008 | 0.4868 | |
| 01/10/2008 | 6.0897 | |
| 01/11/2008 | 7.7495 | |
| 01/12/2008 | 2.8705 | 25.7311 |
| 01/05/2010 | 0.6436 | |
| 01/06/2010 | 2.2491 | |
| 01/07/2010 | 0.0065 | |
| 01/12/2010 | 0.4713 | 3.3706 |
| 01/04/2011 | 0.1711 | |
| 01/05/2011 | 0.1074 | |
| 01/06/2011 | 0.7787 | |
| 01/07/2011 | 1.5193 | |
| 01/08/2011 | 0.3324 | |
| 01/09/2011 | 3.7046 | |
| 01/10/2011 | 2.4789 | |
| 01/12/2011 | 1.19124 | 11.0048 |
| 01/06/2012 | 3.0474 | |
| 01/07/2012 | 0.4792 | |
| 01/12/2012 | 3.5266 | |
| 01/07/2013 | 1.3038 | |
| 01/09/2013 | 0.4894 | |
| 01/12/2013 | 1.7932 | |
| 01/01/2014 | 1.3038 | |
| 01/02/2014 | 0.5593 | |
| 01/05/2014 | 0.1594 | |
| 01/07/2014 | 0.1022 | |
| 01/08/2014 | 0.375 | |
| 01/12/2014 | 1.2063 | |
| 01/01/2015 | 1.2288 | |
| 01/07/2015 | 2.0384 | |
| 01/09/2015 | 1.5435 | |
| 01/10/2015 | 1.8431 | |
| 01/12/2015 | 6.6539 | |
| 01/01/2016 | 0.7303 | |
| 01/02/2016 | 1.8152 | |
| 01/03/2016 | 1.0106 | |
| 01/07/2016 | 0.677 | |
| 01/10/2016 | 0.5262 | |
| 01/12/2016 | 4.7593 | |
| 01/07/2017 | 0.1742 | |
| 01/12/2017 | 0.1742 | |
| 01/03/2018 | 1.0754 | |
| 01/04/2018 | 0.4401 | |
| 01/11/2018 | 1.6414 | |
| 01/12/2018 | 3.157 | |
| 01/01/2019 | 2.6197 | |
| 01/06/2019 | 1.1294 | |
| 01/09/2019 | 0.3251 | |
| 01/12/2019 | 4.0742 | |
| 01/02/2020 | 0.2241 | |
| 01/03/2020 | 2.23 | |
| 01/04/2020 | 9.105 | |
| 01/07/2020 | 0.1383 | |
| 01/10/2020 | 1.3982 | |
| 01/12/2020 | 13.0955 | |
| 01/10/2021 | 0.4913 | |
| סה"כ הפסדים באחוזים לקיזוז דמי ניהול | 113.841 | 113.3497 |
