איך מוודאים שחברת הביטוח שילמה את מלוא הריבית שמגיעה לך כולל ההטבה שנתנה ?

חברות הביטוח קיבלו בעבר תשואת אג"ח שנעה בטווח שבין 6.2% ל-4% לשנה ועוד הצמדה למדד המחירים לצרכן.

ככל שחברת הביטוח שילמה ריבית נמוכה יותר ללקוח היא הרוויחה יותר מהפרשי הריביות. בטבלה המוצגת כתמונה במאמר שמקורה בנתוני בעיבודי אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון, נוכל לראות בכל תקופה מה הריבית המקסימלית שקיבלה חברת הביטוח בגין האג"ח ומה הריבית שהוענקה ללקוח.

ברוב המקרים הריבית המגיעה עפ"י הפוליסה לא רשומה בפוליסה ורק מקצוען בתחום הביטוח יכול לאתרה ולחשב אותה

במקרים מסויימים חברת הביטוח ויתרה על חלק מהרווח שלה והעניקה ריבית גבוהה יותר כהטבה ללקוח, בבדיקת פוליסי צ'ק מצאנו מקרים רבים שההטבה לא ניתנה במלואה או בחלקה לרבות במקרים של עזיבת עבודה, סילוק פוליסה, שינויים בפוליסה, מעבר לריסק זמני ועוד. כתוצאה מכך הפסיד הלקוח מאות אלפי ש"ח.

חשוב לדעת שמחשבון ריבית או מחשבון פנסיה אינם מספיקים לחישוב נכון ומלא של הפוליסה.

בדקו אצלנו את תשלום הריבית המלאה המגיעה לכם מיום הקמת הפוליסות דרך כל התנועות והשינויים שנעשו בהן, חשוב לדעת שכל שינוי של 1% בריבית לתקופה של 30 שנה על ערך פדיון של חצי מיליון ש"ח ייתן תוספת של כ 408,000 ש"ח.